360双色球安全购彩大厅:徹底「涼涼」的P2P 萬億學費買到哪些教訓?

360双色球安全购彩大厅徹底「涼涼」的P2P 萬億學費買到哪些教訓?

【selina前夫新恋情】

P2P△☆⊙,舶來品〇⊿?,英文原話叫做「Peer-to-peer lending」⊿。從字面上理解∟◇,是將出資人與借款人放在同樣的地位∟⊿π,用現在流行的話講π,有點「去中心化」的意味⌒♂。有別於銀行的貸款生意⌒♂,P2P更多的是強調借款人與出資人之間的「匹配」⌒﹡┊。

傳統的借貸業務∴﹡∴,是由銀行負責審貸環節☆。審貸是個「技術活」π?,不僅需要理論□∵∵,還要經驗♂▽。並且不同的行業還有不同的評判標準┊∴⊙,甚至是因銀行而異☆⊙。

所謂信用中介┊﹡⌒,即不僅提供信息交互的平台♂┊,還要為不同風險收益偏好的資金尋找項目∵∵〇。這時♂,投資者的錢並不是直接投給借款人☆∵π,而是與其它投資者的錢共同注入一個類資產池﹡,然後再一起投出去﹡▽⌒。其實∵,這種玩法已經有點像「影子銀行」了∟。

事實上☆▽∟,真正降低風險、提高效率┊⊙,需要靠科技和交易環節的改良∴?,而不是把傳統借貸業務里集中在銀行的審貸工作推給投資者;這樣美其名曰是金融創新♂,本質上沒有任何新的東西∟。儘管技術創新與研發在如拍拍貸這種頭部大平台確實在做☆,但是架不住整個行業的魚龍混雜◇﹡。

更深層次的?⊿┊,傳統的借貸業務﹡,披上了互聯網與P2P的外衣﹡〇?,成了為中小企業提供融資的渠道⌒,甚至是為地產輸血的動脈——學者會去糾結P2P的經院派定義☆∵♂,老百姓剛剛學會什麼是「年化收益率」□,而對於金融業裏面的各路過海八仙而言♂,一隻手是資金⊙,另一隻手是項目:除此之外▽⊙,一切都是虛的⊙◇□。

嚴格意義上的P2P公司是信息中介和信息平台⊿♂⊿,將每一筆貸款(借款)的全部信息(包括借款人、借款金額、借款用途、還款期限等)公布出來♀◇,而不對貸款的信用風險以及借款人的資質進行審核∟。而投資人則要根據平台公布出來的信息自己去做出決策﹡┊,借還是不借┊◇♂。

在當時的社會心態與金融環境下♀﹡,隨着互聯網概念的興起↑∵,萬物互聯?☆♀,為何不通過互聯網這個平台使借貸雙方信息互通呢♂?

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如果說P2P在中國是一個「丐幫」一樣的存在□,那麼不同類型的平台則有「凈衣派」和「污衣派」之分⊙。像拍拍貸這種只為買賣雙方提供撮合的信息中介是「凈衣派」;而以宜人貸為代表的∵↑↑,不只做信息中介□♂△,也做信用中介的「類影子銀行」▽,則可謂是「污衣派」♀。

然而到了P2P這裏⊿,把「審貸」這樣一個高難度的工作△〇,交給毫無貸款經驗的個人投資者﹡﹡。投資者在毫不具備審貸能力的情況下☆,通過網上幾個數字就決定投還是不投☆▽,完全就是隔山買牛⌒┊↑。

作者 | 諾勒圖吉數據支持 | 勾股大數據進入2019年⊙,P2P的消亡呈現加速趨勢♂♀,這個行業的「團滅」已經是板上釘釘∴,再無懸念∴♂?。11月8日☆♂,重慶市地方金融監督管理局網站發佈公告稱⌒〇,該市自2016年持續開展網絡借貸信息中介(簡稱P2P網貸)風險專項整治♂,而截至目前π⊙△,沒有一家機構完全合規並通過驗收☆,所有P2P網貸業務也未經過金融監管部門審批或備案?♂⊙。

站在2019年的年尾△〇∵,回看P2P這12年來變遷軌跡﹡⊿,這萬億學費為我們買到了哪些經驗與教訓呢△∟?1信息中介vs信用中介2007年♂♂▽,中國第一家P2P——拍拍貸——成立π♂?。這家歷史「悠久」π﹡□,帶有眾多光環的公司﹡◇,是為數不多的只提供借貸雙方撮合平台的「純正」P2P業務的公司π。

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的確?◇,曾經有不少獨具慧眼的業內人士指出⊿〇,中國絕大多數P2P公司已經「變異」∵♂〇。「他們打着信息中介的光鮮招牌∵,做的卻是信用中介的臟活累活♂。」

P2P行業已徹底涼涼∴?。其興也勃□∴﹡,其亡也速∟↑。據不完全統計△,截至目前中國P2P平台爆雷跑路無法兌付的總金額已經超過萬億┊⊿。無數家庭的投資血本無歸的同時∴☆,中國人為了這個行業⊿┊,繳納了天價的學費?☆▽。

有人說□,為了P2P行業⊿∵,中國人交了萬億的學費﹡□。那麼┊,這多學費交了◇,未來◇﹡⌒,我們總該長點記性了吧▽☆。

且銀行由於規模效應和經驗的積累∵♂┊,可以把審貸的成本降到最低⊙☆┊,但個人投資者由於對此完全陌生∵⌒,因此如果真正對自己的資金負責▽⌒,每個投資項目都仔細「審」的話♀▽,時間和精力成本會高得嚇人π△。

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就這樣▽∴☆,不論是以拍拍貸為首的「純平台」↑☆♂,還是以宜人貸為首的「類影子銀行」π∵▽,P2P機構乘着大眾創業萬眾創新與互聯網金融的春風⌒﹡,在中國如雨後春筍般♂☆,遍地開花♂♂♂。

P2P最初的設計有着良好的願景┊∴↑,去中心化、去中介化、以及信息公開;但是落實到實踐上來∴∵?,卻並不美好⌒◇﹡。

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從結果來看∴┊,這樣的方法在一定程度上避免了大規模債務違約或債務逃廢∴⌒?,實現了P2P這個高風險行業的「軟着陸」?⊿?。

2P2P在中國的變異純正的P2P在全球的實踐都不怎麼叫好π〇♂,但為什麼在中國可以一路高歌猛進這麼多年呢π⌒☆?其實?,P2P的概念到了中國◇,被玩出了一種「變體」┊□。

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因此↑,P2P的設計理念雖然很豐滿☆□,但實踐起來卻骨感到「掉渣」▽π♀。在全世界範圍內⌒,P2P的實踐☆∴,大多不太理想□☆⊿。

這樣的玩法∟♀,從一開始就註定了最終結果是一地雞毛⊙□?。2015年底⊿▽,e租寶事件如同平地一聲驚雷∟,炸醒了還在「剛性兌付」的信仰中沉睡的投資者們♂⊿。也許說e租寶這個騙子公司是P2P的確是有點牽強□,但2015年底「e租寶案」的爆發⌒△⌒,則無疑為中國網貸P2P行業蒙上了陰影□∴,敲響了警鐘♂⊿▽,讓人們看到這個行業浮夸的外表之下掩蓋的污垢▽┊。

事實上□,自2017年開始⊿,P2P行業便開始自然收縮∟⌒。而2018年6月「不再允許新的平台上線」以及「現有全部平台登記備案」的政策↑,則更是加速了P2P的消亡▽⊙┊。

由於P2P的收益率(10%+)往往遠高於銀行理財(5%~6%)☆┊▽,因而越來越多的老百姓開始嘗試P2P;購買的金額從一開始的十幾萬☆,幾十萬♂□,到最後一買就是上百萬┊∟。

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其實除了周期因素之外☆π♀,P2P在中國的發展▽⊙,還有其自身的「原罪」☆□。正如某知名律師所講的⌒,P2P行業是很多「特殊」因素結合的產物▽〇,包括「金融牌照不確定」、「行政法不夠給力」、「投資人的貪婪和非理性」、以及「創業者的賭性和法律意識缺位」等等△。

用大白話說♀,這個行業里?,不論是創業者還是投資人▽⊿♂,都有相當濃厚的賭徒心態△↑,賺快錢、干一票就跑⌒⊙,趁着接管缺位與法律空白▽,把一個原本可以慢慢做好的行業玩成了龐氏遊戲☆?,你想着他的收益⊿π,他盯着你的本金?⊙,互相收割?,比惡鬥狠〇﹡。

就這樣∟,橫空出世的P2P與互聯網金融的概念∵◇,成了多方共同受益的一個「均勢點」;因此我們看到⌒,2013和2014年♂⌒,也成為了全國各大主要城市出台「促進互聯網金融產業發展」政策最密集的年份﹡◇。

這當然多少有些迫於無奈π□?,畢竟「清理P2P」是當下互聯網金融行業的主要任務♀。但也反映出P2P在中國的囧境♂〇。

4結語百足之蟲△⊿,死而不僵⊿。特別是⌒,當這個行業還押註上了無數家庭的財產與財富增值的夢想的時候♂◇,更不可以簡單粗暴「一刀切」﹡∴⊿。截至目前為止∵♀,我們看到國家和監管層面對整改P2P行業的決心非常大∟,但是所採取的方法┊□π,還是比較「佛系」的↑♂。一句話⌒,任其自然消亡:貸款到期之後不再續做◇┊﹡,平台上債務清空之後自然退出π◇。

但是♂▽,不可否認的是♀⊿,如果沒有早年間的立法與監管缺位⊿,沒有那些年的蒙眼狂奔☆?⌒,到今天⌒□,積累的問題以及清退的難度也許會小一些♂。

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有的時候◇,一家公司會把兩種業務都集於一身♂┊,投資者既可以在它的平台上自己選項目投項目⌒♂,也可以買一個個具體的產品⌒。

「一看平台⊙⊿﹡,二憑運氣」♀⊿,感覺平台靠譜〇〇,覺得自己手氣OK◇♂〇,就閉着眼買?∴∴。至於最後能不能還本付息〇,則全看天意了?〇。

然而今年11月5日↑π〇,這個「中國第一家」P2P公司∴∴,卻更名為「信也科技」△π⌒。對此〇,拍拍貸創始人、聯席CEO張俊在2019中小銀行發展高峰論壇上曾表示:「雖然拍拍貸現在還有一些P2P的餘額□☆,但是已經沒有P2P的新增交易♀♂♂,公司的主戰場已轉向金融科技⊙π。」

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而就地域分佈而言♂,不論是問題平台還是停業轉型平台◇,北京、上海、浙江、廣東和山東則都位列前五名⊙□。問題與轉型平台越來越多↑♂┊,增量已經歸零⊙☆⌒,再加上監管當局的決心△,P2P整個行業的「團滅」已經勢不可擋〇┊。

3中國P2P消亡史正如前面提到的↑,P2P的本質仍然是借貸業務〇↑⌒,因此其興衰枯榮?,必然高度依賴信貸周期的循環▽〇,宏觀信貸環境寬鬆的時候繁榮◇♀,宏觀信用收緊的時候萎縮▽∟,這是P2P行業最底層的邏輯π。

站在2012年的中國∵π,金融環境遠不如現在寬鬆◇♂,銀行融資佔了融資渠道的九成♂⊿▽。那時想要創業⊿↑,沒有點銀行的關係▽∵,拿到貸款是幾乎不可能的☆□∵。

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如何區分一家公司是只做信息整合的真正P2P「凈衣派」業務☆∵,還是類似影子銀行「污衣派」業務⌒π?關鍵的一點就是看這家公司有沒有發行產品┊⊿。如果沒有產品∟△,那就是信息中介的P2P業務┊,如果發行產品⊿♂?,則就是P2P變異體的「類影子銀行」了∵?△。

這意味着☆♂,重慶市境內的所有P2P(網貸)公司將全部「取締」□⊿⊿。這是繼湖南與山東之後♂♂↑,不到一個月內∟⊿,第三個省級行政單位「取締」境內全部P2P〇♀。隨後π∴,11月12日♂,銀保監會普惠金融部主任李均鋒在通氣會上表示﹡,互聯網金融專項整治□,「以退出為主」⌒,再度強化對P2P未來走向的定調┊。

信用周期初期∟,好的資產太多☆∟,對資金的需求旺盛▽♂,但資金的供給數量相對不足?,這時利率往往會上升〇┊。隨着資金的供給增加⊿∟,另一邊更多的項目開始湧入﹡,信用周期達到鼎盛♀。

到了周期後期♂⌒∟,資金還是一如既往的多π⊙♂,但是優質項目卻越來越少⊿,這個時候⊙∵〇,風險便暴露出來了☆□▽。無法保證收益率的、無法兌現的、甚至是跑路的項目開始增多▽﹡。而對於整個P2P行業而言﹡△,則意味着安全的平台越來越少↑,問題平台越來越多∵∵⌒。

剛剛過去的夏天﹡∴,一位滬上地產大佬自首☆﹡,還有一位「草根」金融家在英國去世◇♀,令人唏噓♂△。將他們逼上絕路原因是相同的□,都是P2P的行業寒冬⌒。

至於為什麼P2P在中國會被玩成「類影子銀行」♂♀,多的不說∴┊↑,我只提四個字:剛兌信仰◇♂。代表公司——宜人貸∵☆﹡。宜人貸早在2006年便成立於北京⌒♀,創始人唐寧是曾經在華爾街工作的海歸﹡┊,其它高管也都是海歸;而宜人貸的網貸功能是在2012年3月上線的♂▽∵。

P2P在巔峰時期〇﹡,平台數量超過6000家∴∴▽,然而到今年10月底∟∟☆,已經低至462家⌒,正常運營的不超過300家⊿⊙。消失的比例高達95%?。更嚴重的是↑,2018年7月往後﹡∵□,全國範圍內再也沒有一家新增的P2P平台⊿∴♀。

摆放酒杯最基本的要求,是要求所有的酒杯必须紧靠在一起,中间不能抽出任何一个酒杯。

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徹底「涼涼」的P2P 萬億學費買到哪些教訓?

【selina前夫新恋情】

P2P△☆⊙,舶來品〇⊿?,英文原話叫做「Peer-to-peer lending」⊿。從字面上理解∟◇,是將出資人與借款人放在同樣的地位∟⊿π,用現在流行的話講π,有點「去中心化」的意味⌒♂。有別於銀行的貸款生意⌒♂,P2P更多的是強調借款人與出資人之間的「匹配」⌒﹡┊。

傳統的借貸業務∴﹡∴,是由銀行負責審貸環節☆。審貸是個「技術活」π?,不僅需要理論□∵∵,還要經驗♂▽。並且不同的行業還有不同的評判標準┊∴⊙,甚至是因銀行而異☆⊙。

所謂信用中介┊﹡⌒,即不僅提供信息交互的平台♂┊,還要為不同風險收益偏好的資金尋找項目∵∵〇。這時♂,投資者的錢並不是直接投給借款人☆∵π,而是與其它投資者的錢共同注入一個類資產池﹡,然後再一起投出去﹡▽⌒。其實∵,這種玩法已經有點像「影子銀行」了∟。

事實上☆▽∟,真正降低風險、提高效率┊⊙,需要靠科技和交易環節的改良∴?,而不是把傳統借貸業務里集中在銀行的審貸工作推給投資者;這樣美其名曰是金融創新♂,本質上沒有任何新的東西∟。儘管技術創新與研發在如拍拍貸這種頭部大平台確實在做☆,但是架不住整個行業的魚龍混雜◇﹡。

更深層次的?⊿┊,傳統的借貸業務﹡,披上了互聯網與P2P的外衣﹡〇?,成了為中小企業提供融資的渠道⌒,甚至是為地產輸血的動脈——學者會去糾結P2P的經院派定義☆∵♂,老百姓剛剛學會什麼是「年化收益率」□,而對於金融業裏面的各路過海八仙而言♂,一隻手是資金⊙,另一隻手是項目:除此之外▽⊙,一切都是虛的⊙◇□。

嚴格意義上的P2P公司是信息中介和信息平台⊿♂⊿,將每一筆貸款(借款)的全部信息(包括借款人、借款金額、借款用途、還款期限等)公布出來♀◇,而不對貸款的信用風險以及借款人的資質進行審核∟。而投資人則要根據平台公布出來的信息自己去做出決策﹡┊,借還是不借┊◇♂。

在當時的社會心態與金融環境下♀﹡,隨着互聯網概念的興起↑∵,萬物互聯?☆♀,為何不通過互聯網這個平台使借貸雙方信息互通呢♂?

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如果說P2P在中國是一個「丐幫」一樣的存在□,那麼不同類型的平台則有「凈衣派」和「污衣派」之分⊙。像拍拍貸這種只為買賣雙方提供撮合的信息中介是「凈衣派」;而以宜人貸為代表的∵↑↑,不只做信息中介□♂△,也做信用中介的「類影子銀行」▽,則可謂是「污衣派」♀。

然而到了P2P這裏⊿,把「審貸」這樣一個高難度的工作△〇,交給毫無貸款經驗的個人投資者﹡﹡。投資者在毫不具備審貸能力的情況下☆,通過網上幾個數字就決定投還是不投☆▽,完全就是隔山買牛⌒┊↑。

作者 | 諾勒圖吉數據支持 | 勾股大數據進入2019年⊙,P2P的消亡呈現加速趨勢♂♀,這個行業的「團滅」已經是板上釘釘∴,再無懸念∴♂?。11月8日☆♂,重慶市地方金融監督管理局網站發佈公告稱⌒〇,該市自2016年持續開展網絡借貸信息中介(簡稱P2P網貸)風險專項整治♂,而截至目前π⊙△,沒有一家機構完全合規並通過驗收☆,所有P2P網貸業務也未經過金融監管部門審批或備案?♂⊙。

站在2019年的年尾△〇∵,回看P2P這12年來變遷軌跡﹡⊿,這萬億學費為我們買到了哪些經驗與教訓呢△∟?1信息中介vs信用中介2007年♂♂▽,中國第一家P2P——拍拍貸——成立π♂?。這家歷史「悠久」π﹡□,帶有眾多光環的公司﹡◇,是為數不多的只提供借貸雙方撮合平台的「純正」P2P業務的公司π。

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的確?◇,曾經有不少獨具慧眼的業內人士指出⊿〇,中國絕大多數P2P公司已經「變異」∵♂〇。「他們打着信息中介的光鮮招牌∵,做的卻是信用中介的臟活累活♂。」

P2P行業已徹底涼涼∴?。其興也勃□∴﹡,其亡也速∟↑。據不完全統計△,截至目前中國P2P平台爆雷跑路無法兌付的總金額已經超過萬億┊⊿。無數家庭的投資血本無歸的同時∴☆,中國人為了這個行業⊿┊,繳納了天價的學費?☆▽。

有人說□,為了P2P行業⊿∵,中國人交了萬億的學費﹡□。那麼┊,這多學費交了◇,未來◇﹡⌒,我們總該長點記性了吧▽☆。

且銀行由於規模效應和經驗的積累∵♂┊,可以把審貸的成本降到最低⊙☆┊,但個人投資者由於對此完全陌生∵⌒,因此如果真正對自己的資金負責▽⌒,每個投資項目都仔細「審」的話♀▽,時間和精力成本會高得嚇人π△。

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就這樣▽∴☆,不論是以拍拍貸為首的「純平台」↑☆♂,還是以宜人貸為首的「類影子銀行」π∵▽,P2P機構乘着大眾創業萬眾創新與互聯網金融的春風⌒﹡,在中國如雨後春筍般♂☆,遍地開花♂♂♂。

P2P最初的設計有着良好的願景┊∴↑,去中心化、去中介化、以及信息公開;但是落實到實踐上來∴∵?,卻並不美好⌒◇﹡。

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從結果來看∴┊,這樣的方法在一定程度上避免了大規模債務違約或債務逃廢∴⌒?,實現了P2P這個高風險行業的「軟着陸」?⊿?。

2P2P在中國的變異純正的P2P在全球的實踐都不怎麼叫好π〇♂,但為什麼在中國可以一路高歌猛進這麼多年呢π⌒☆?其實?,P2P的概念到了中國◇,被玩出了一種「變體」┊□。

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因此↑,P2P的設計理念雖然很豐滿☆□,但實踐起來卻骨感到「掉渣」▽π♀。在全世界範圍內⌒,P2P的實踐☆∴,大多不太理想□☆⊿。

這樣的玩法∟♀,從一開始就註定了最終結果是一地雞毛⊙□?。2015年底⊿▽,e租寶事件如同平地一聲驚雷∟,炸醒了還在「剛性兌付」的信仰中沉睡的投資者們♂⊿。也許說e租寶這個騙子公司是P2P的確是有點牽強□,但2015年底「e租寶案」的爆發⌒△⌒,則無疑為中國網貸P2P行業蒙上了陰影□∴,敲響了警鐘♂⊿▽,讓人們看到這個行業浮夸的外表之下掩蓋的污垢▽┊。

事實上□,自2017年開始⊿,P2P行業便開始自然收縮∟⌒。而2018年6月「不再允許新的平台上線」以及「現有全部平台登記備案」的政策↑,則更是加速了P2P的消亡▽⊙┊。

由於P2P的收益率(10%+)往往遠高於銀行理財(5%~6%)☆┊▽,因而越來越多的老百姓開始嘗試P2P;購買的金額從一開始的十幾萬☆,幾十萬♂□,到最後一買就是上百萬┊∟。

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其實除了周期因素之外☆π♀,P2P在中國的發展▽⊙,還有其自身的「原罪」☆□。正如某知名律師所講的⌒,P2P行業是很多「特殊」因素結合的產物▽〇,包括「金融牌照不確定」、「行政法不夠給力」、「投資人的貪婪和非理性」、以及「創業者的賭性和法律意識缺位」等等△。

用大白話說♀,這個行業里?,不論是創業者還是投資人▽⊿♂,都有相當濃厚的賭徒心態△↑,賺快錢、干一票就跑⌒⊙,趁着接管缺位與法律空白▽,把一個原本可以慢慢做好的行業玩成了龐氏遊戲☆?,你想着他的收益⊿π,他盯着你的本金?⊙,互相收割?,比惡鬥狠〇﹡。

就這樣∟,橫空出世的P2P與互聯網金融的概念∵◇,成了多方共同受益的一個「均勢點」;因此我們看到⌒,2013和2014年♂⌒,也成為了全國各大主要城市出台「促進互聯網金融產業發展」政策最密集的年份﹡◇。

這當然多少有些迫於無奈π□?,畢竟「清理P2P」是當下互聯網金融行業的主要任務♀。但也反映出P2P在中國的囧境♂〇。

4結語百足之蟲△⊿,死而不僵⊿。特別是⌒,當這個行業還押註上了無數家庭的財產與財富增值的夢想的時候♂◇,更不可以簡單粗暴「一刀切」﹡∴⊿。截至目前為止∵♀,我們看到國家和監管層面對整改P2P行業的決心非常大∟,但是所採取的方法┊□π,還是比較「佛系」的↑♂。一句話⌒,任其自然消亡:貸款到期之後不再續做◇┊﹡,平台上債務清空之後自然退出π◇。

但是♂▽,不可否認的是♀⊿,如果沒有早年間的立法與監管缺位⊿,沒有那些年的蒙眼狂奔☆?⌒,到今天⌒□,積累的問題以及清退的難度也許會小一些♂。

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有的時候◇,一家公司會把兩種業務都集於一身♂┊,投資者既可以在它的平台上自己選項目投項目⌒♂,也可以買一個個具體的產品⌒。

「一看平台⊙⊿﹡,二憑運氣」♀⊿,感覺平台靠譜〇〇,覺得自己手氣OK◇♂〇,就閉着眼買?∴∴。至於最後能不能還本付息〇,則全看天意了?〇。

然而今年11月5日↑π〇,這個「中國第一家」P2P公司∴∴,卻更名為「信也科技」△π⌒。對此〇,拍拍貸創始人、聯席CEO張俊在2019中小銀行發展高峰論壇上曾表示:「雖然拍拍貸現在還有一些P2P的餘額□☆,但是已經沒有P2P的新增交易♀♂♂,公司的主戰場已轉向金融科技⊙π。」

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而就地域分佈而言♂,不論是問題平台還是停業轉型平台◇,北京、上海、浙江、廣東和山東則都位列前五名⊙□。問題與轉型平台越來越多↑♂┊,增量已經歸零⊙☆⌒,再加上監管當局的決心△,P2P整個行業的「團滅」已經勢不可擋〇┊。

3中國P2P消亡史正如前面提到的↑,P2P的本質仍然是借貸業務〇↑⌒,因此其興衰枯榮?,必然高度依賴信貸周期的循環▽〇,宏觀信貸環境寬鬆的時候繁榮◇♀,宏觀信用收緊的時候萎縮▽∟,這是P2P行業最底層的邏輯π。

站在2012年的中國∵π,金融環境遠不如現在寬鬆◇♂,銀行融資佔了融資渠道的九成♂⊿▽。那時想要創業⊿↑,沒有點銀行的關係▽∵,拿到貸款是幾乎不可能的☆□∵。

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如何區分一家公司是只做信息整合的真正P2P「凈衣派」業務☆∵,還是類似影子銀行「污衣派」業務⌒π?關鍵的一點就是看這家公司有沒有發行產品┊⊿。如果沒有產品∟△,那就是信息中介的P2P業務┊,如果發行產品⊿♂?,則就是P2P變異體的「類影子銀行」了∵?△。

這意味着☆♂,重慶市境內的所有P2P(網貸)公司將全部「取締」□⊿⊿。這是繼湖南與山東之後♂♂↑,不到一個月內∟⊿,第三個省級行政單位「取締」境內全部P2P〇♀。隨後π∴,11月12日♂,銀保監會普惠金融部主任李均鋒在通氣會上表示﹡,互聯網金融專項整治□,「以退出為主」⌒,再度強化對P2P未來走向的定調┊。

信用周期初期∟,好的資產太多☆∟,對資金的需求旺盛▽♂,但資金的供給數量相對不足?,這時利率往往會上升〇┊。隨着資金的供給增加⊿∟,另一邊更多的項目開始湧入﹡,信用周期達到鼎盛♀。

到了周期後期♂⌒∟,資金還是一如既往的多π⊙♂,但是優質項目卻越來越少⊿,這個時候⊙∵〇,風險便暴露出來了☆□▽。無法保證收益率的、無法兌現的、甚至是跑路的項目開始增多▽﹡。而對於整個P2P行業而言﹡△,則意味着安全的平台越來越少↑,問題平台越來越多∵∵⌒。

剛剛過去的夏天﹡∴,一位滬上地產大佬自首☆﹡,還有一位「草根」金融家在英國去世◇♀,令人唏噓♂△。將他們逼上絕路原因是相同的□,都是P2P的行業寒冬⌒。

至於為什麼P2P在中國會被玩成「類影子銀行」♂♀,多的不說∴┊↑,我只提四個字:剛兌信仰◇♂。代表公司——宜人貸∵☆﹡。宜人貸早在2006年便成立於北京⌒♀,創始人唐寧是曾經在華爾街工作的海歸﹡┊,其它高管也都是海歸;而宜人貸的網貸功能是在2012年3月上線的♂▽∵。

P2P在巔峰時期〇﹡,平台數量超過6000家∴∴▽,然而到今年10月底∟∟☆,已經低至462家⌒,正常運營的不超過300家⊿⊙。消失的比例高達95%?。更嚴重的是↑,2018年7月往後﹡∵□,全國範圍內再也沒有一家新增的P2P平台⊿∴♀。

有人认为父母年老,或急于抱孙,引起连串结婚生孩子的一条龙服务,做了一场大戏后,受苦的却是原来的两个人。

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